2025-12

「無料で付けられるから安心」—多くの方がそう考えるリビング・ニーズ特約ですが、本当に必要な時に確実に保険金を受け取るためには、加入時と請求時の条件を正しく理解しておく必要があります。この特約は、死亡保険に健康告知なしで付加でき、古い契約にも後から追加できる高い柔軟性が魅力です。しかし、実際に生前給付を受ける際の**「余命6ヶ月以内」という発動条件、3親等内の親族による代理請求、そして請求額に応じた利子の差し引きなど、クリアすべき厳格な審査プロセス**が存在します。

「もし余命を宣告されたら、最後のお金はいつ、どう使うべきか？」この重い問いに対する答えの一つが、生命保険の**「リビング・ニーズ特約」です。これは、死亡保険（定期・終身・収入保障など）に無料で付加できる特約であり、被保険者が医師により「余命6ヶ月以内」**と診断された場合、生前に死亡保険金の全部または一部を受け取れる画期的な制度です。1994年に日本で導入されて以来、終末期（ターミナルケア）におけるQOL（生活の質）向上に不可欠な仕組みとして定着しています。本記事では、この特約の発動条件、支払限度額、**利子（年6％程度）の有無、そして最大のメリットである「非課税」**での使い道まで、2025年現在の最新情報を基に徹底解説します。ご自身の加入している死亡保険にこの「本当に助かる特約」が付加されているか、ぜひ確認してください。