子供の医療費は実質ゼロ？全国で広がる助成制度（マル乳・マル子）の対象年齢と申請方法

日本全国で子供医療費助成制度が実施されており、0〜18歳（高校生相当）までの医療費負担が軽減・無料になる自治体がほとんどです。2025年現在、全都道府県・市区町村で何らかの助成があり、就学前まで無料が標準ですが、15歳年度末までや22歳まで助成する自治体も増えています。これは、子供の健康を守り、保護者の経済負担を減らすための制度です。

1. 子供の医療費について（助成制度）
2. 子供向け医療保険について
3. 子供向け生命保険について
まとめとアドバイス

1. 子供の医療費について（助成制度）

主な内容と対象

項目	詳細
対象年齢	0歳〜中学生（15歳年度末）までが主流。高校生（18歳年度末）まで拡大した自治体（例：所沢市、松戸市、市川市）が2025年時点で多数。 22歳まで助成の自治体も一部あり。
助成内容	外来・入院の保険適用分（3割負担）を無料または一部助成。目薬・歯磨き粉などのOTC薬は対象外。
所得制限	なしの自治体が増加（2025年時点で全国の約80%）。一部で世帯所得による制限あり。
申請方法	受給券（医療証）交付：出生後15日以内に市区町村役場で申請。転入時も同様。償還払い：未交付時は領収書を提出（診療後2年以内）。
注意点	学校・保育園管理下のケガは日本スポーツ振興センターの災害共済給付が優先（医療証使用不可）。先進医療（高額治療）は助成外。

例：東京都の場合

乳幼児医療費助成（マル乳）：0〜就学前まで無料（2025年4月更新）。
渋谷区などでは高校生まで拡大。

ポイント：助成のおかげで実質負担ゼロのケースが多いですが、差額ベッド代や先進医療は自己負担。2025年の改正で、看護休暇の拡大（子どもの病気時）が施行され、仕事との両立がしやすくなりました。

2. 子供向け医療保険について

子供の医療保険は、公的助成の穴埋め（例：入院食事代、差額ベッド代、先進医療）として検討されます。加入率は約30〜40%（生命保険文化センター調査）と低めで、**「不要派」**が多い理由は助成制度の充実。ただし、必要派は「万一の安心」を挙げる声も。

必要性とメリット・デメリット

項目	内容
必要性	不要：助成で医療費ほぼゼロ。必要：入院時の追加費用（1日数千円）や通院保障が欲しい場合。0歳加入で保険料が生涯固定（安くなる）。
メリット	入院1日5,000〜10,000円給付、手術給付金（5〜40万円）。祝金付き商品で貯蓄も可能。
デメリット	月額500〜2,000円の保険料負担。助成終了後（高校卒業時）に解約検討。

3. 子供向け生命保険について

生命保険は主に死亡保障ですが、子供の場合必要性は低い（子供の死亡で経済的損失が少ないため）。加入率は20%未満で、**学資保険（教育資金準備）**として選ぶ人が多いです。2025年は低金利継続で、貯蓄性重視の商品が人気。 必要性とメリット・デメリット

項目	内容
必要性	不要：親の保険でカバー可能。必要：子供の将来資金（大学費用平均1,000万円超）を貯めたい場合。
メリット	死亡時保障＋満期金（祝金）。税制優遇（生命保険料控除）。
デメリット	解約返戻金が低い場合あり。インフレで実質価値減少。

主な種類とおすすめ

種類	特徴	加入タイミング	おすすめ例（2025年）
学資保険	教育資金積立。死亡時全額免除。満期金100%返戻。	0〜1歳	明治安田生命「つみたて学資」、ソニー生命「学資保険」。月3,000〜5,000円。
死亡保険（定期/終身）	子供死亡時一時金。	不要派多め。必要なら0歳	東京海上日動「こども保険」。月1,000円〜。
収入保障保険	子供の将来収入喪失に備え（稀）。	成長期（10歳〜）	低額でOK。